【世界公民】从ATM到Fintech看全球金融革命

2020-06-12
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【世界公民】从ATM到Fintech看全球金融革命
第一台自动提款机


近来金融科技观念盛行,许多科技的发展与创新,例如网路以及行动载具的应用,为金融业带来革命性的冲击,金融消费者也因而可以用更低廉的成本享受到更好的金融服务。但其实金融科技的观念并非现在才有,例如全世界第一台自动柜员机是在 1967 年 6 月 27 日由英国人约翰·谢菲尔德-巴隆所发明,安装于英国伦敦北部的巴克莱银行的 Enfield 分行。

【世界公民】从ATM到Fintech看全球金融革命

当时他是借由巧克力贩卖机的概念,经过改装设计之后成为自动提款机,谢菲尔德-巴隆后来也因此获得英国女皇颁赠勋章。 今年 6 月 27 日巴克莱银行为庆祝自动提款机诞生 50 週年 ,也特别将当年 Enfield 分行第一部提款机的装机位置换成金色外观,旁边放上纪念牌,并铺上红地毯,以兹纪念。

台湾 ATM 全球最密集


ATM 的设立,提供民众简易的金融服务,除了提款、存款及转帐之外,有些国家的 ATM 还提供缴费及交税的服务。另外,随着民众旅游及出国的普及,银行也设立可以提领外币的 ATM,在香港,因为人民币仍有资本管制,因此民众每日最高提款限制为人民币 5,000 元。

与国外相比,台湾可说是全世界使用 ATM 最密集、最方便的地区,目前 ATM 数量超过 2 万 5 千多台,平均每 10 万人分配有 109 台自动提款机,其中符合轮椅使用之无障碍 ATM 共 19,173 台,达全体之 7 成 6。而且 ATM 的手续费也非常便宜,国内跨行提款及转帐每笔手续费分别为新台币 5 元及 15 元,较美国、澳州、香港、日本、韩国为低。
另外,台湾 ATM 除了接受金融卡外,也可接受信用卡预借现金提领,近年来更发展到无卡也可办理一般存提款业务。比 ATM 更先进的是 VTM ,民众可透过萤幕与远端银行员双向沟通,让预约开户、挂失金融卡、申办信用卡、旧贷户对保、财富管理认识客户等业务,一机搞定。

金融科技的资安风险
当然,随着使用的方便,ATM 也成为金融犯众的工具之一,许多金融诈骗集团会诱导民众利用 ATM 汇款至其指定户头,也因此金管会规定每人每日非约定转帐金额为新台币 3 万元,每人每日利用提款金额为 12 万元,但民众转帐至 11 类收费单位包括税款、水电费、瓦斯费、电信费、交通罚款、学费、信用卡款等,则不受限制。

2016 年 7 月 10 日爆发一银 ATM 遭盗领震惊国内,国际歹徒骇进第一银行内部网路,并利用木马程式遥控第一银行 ATM,让其大吐钞票,所幸国内治安系统很快捉到歹徒,并顺利找回大部分遭盗领款项,但这件事情也凸显资安在金融科技发展中的重要性,民众固然要求金融服务的便利性,但资讯安全的要求也不能忽略。

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